中国交通银行
基于Galaxybase图数据库构建信用卡实时在线申请反欺诈系统
1000倍
审批速度提升
90%
人力成本降低
99.26%
后端欺诈率
中国交通银行-客户-galaxybase
客户简介
交通银行始建于1908年(光绪三十四年),1986年在国内重新组建,总行设在上海,是我国第一家全国性的股份制商业银行。交通银行作为中国主要金融服务供应商之一,集团业务范围涵盖商业银行、证券、信托、金融租赁、基金管理、保险、离岸金融服务等。
2004年,交通银行引进汇丰银行的先进技术与管理,成立太平洋信用卡中心,打造集全球与本土双重优势的信用卡产品。多年来,交行信用卡一直走在业务创新前沿。
2022年,发卡量达7450万张,位居国内前十。
业务挑战
新经济环境下信用卡中心坏账率高-痛点-galaxybase
新经济环境下信用卡中心坏账率高
2019年交行信用卡不良贷款率高达2.20%。一方面,原有静态的专家规则无法有效应对现有的动态多变的欺诈手段;另一方面,欺诈团伙的隐蔽性导致欺诈黑样本不足,传统的机器学习效果不佳,难以有效挖掘规模性、隐蔽性的团伙欺诈
信用卡欺诈人工核查效率低、成本高-痛点-galaxybase
信用卡欺诈人工核查效率低、成本高
当对可疑信用卡进行事后复核时,依赖人工参与,成本高、耗时长;优秀审核员培养周期长,整体成本高。
解决方案
交通银行信用卡中心提出基于Galaxybase图数据库搭建雅典娜认知图谱平台,针对目前卡中心海量结构化数据、半结构化数据和非结构化数据,利用实体抽取、知识融合、知识加工等技术构建包括行业知识、常识知识、认知知识的大规模认知图谱。
中国交通银行-解决方案-galaxybase
具体方案
申请图谱构建
通过整合行内申请件、信审、催收等多条线业务数据以及行外征信数据,根据欺诈团伙的关联特征,将申请信息中的实体建成点,申请人/申请件与申请信息的对应关系建成边,最终从用户、交易数据、联系方式等信息中构建规模为 9.8亿点、36.6亿边、435亿个属性的360°用户全景申请图谱。
建设基于图的风险指标
基于全景申请图谱,结合规则模型、图算法,自适应图特征学习,挖掘团伙欺诈及其关联特征,为历史申请实体补充风险标签,增加风控维度。
实时欺诈检测
新进申请件实时组网入图,实时计算多跳深链网络关联风险,并结合行方已有封控体系,在贷前申请阶段进行欺诈甄别,实现申请欺诈风险实时识别与防控。弥补原有黑样本不足、专家规则不灵活的缺陷,自动化识别规模化、隐蔽性欺诈。
使用价值
通过实时、立体、全生命周期的信用卡用户管理与风险防控体系,交通银行信用卡不良率大幅下降,效果显著。
高性能在线查询计算,毫秒响应、实时防控风险。
新进申请件数据实时入图组网,自动对每笔进件实时欺诈甄别,1秒内即可实现数十复杂深链图指标计算,让事后分析变为事前干预,降低系统性、规模性团伙欺诈风险。
实现精准识别,挖掘隐藏线索
对历史存量申请件进行欺诈风险模式挖掘与识别,降低漏判风险。面对亿级海量申请件,卡后欺诈检测率高达99%,召回率52%。
联通跨源数据,信审效率指数提升
数十分钟跨系统人工审核缩至系统毫秒级别自动完成,人力成本降低90%,效率千倍提升。
创邻科技是国内首家全自主知识产权的商业图数据库供应商,提供多源异构数据的关联挖掘、深链查询、可视化分析及行业图智能计算应用服务。
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